如何用好财富管理定律?

作者:保尔金公众号:baoerjinwang2018-05-16


谈论投资理财的时候,总是避不开各种各样的定律、规则。这些定律好就好在像数学公式一样,带入资金就能得出结果。那么,对于投资者来说,应该如何结合这些定律和自己的实际情况进行理财投资呢?
4321定律
相比较那些让人一头雾水的各种理财规划和法则,4321这个关于家庭收入分配的定律更简单且容易理解:用收入的40%来买房或投资股票、基金等,这些项目的特点是高回报,能够让财富有效增长;30%用于家庭生活开支,保证正常的生活运作;20%用于银行存款,保证在风险发生时有周转资金;剩下的10%用于保险,防备突发性风险。
“4321定律”是一个很简单的规则,但是在运用时,我们还需要要结合自己的资产状况和风险承受能力。如果自身风险承受能力强,你可以用更大比例的资金来进行投资。而如果你的资产规模较大,则可以降低高回报项目的投资比例,保持规模就好。
而如果你的资产规模一般,风险承受能力也差。建议你减少投资高风险产品的资金比例,留足一定的应急资金,适当多把一些钱存在银行,并尝试收益相对稳健的投资项目,避免“赔了夫人又折兵”。
80定律
这是一个关于投资风险承受能力的定律:即高风险的投资占总资产的合理比重为80减去年龄的得数。比如,30岁的时候,高风险的投资占总资产的50%,到60岁的时候,就是20%比较合适。
这个定律传递了这样的观念:一个人年轻的时候可以承受更大的投资风险,但随着年龄变大,承受风险的能力会逐渐下降。
事实上,一般的理财产品都是符合这一规律的。比如一个人50岁的时候,个人的资金积累达到顶峰,事业也正值巅峰,可以用30%的资产去投资高风险产品。
当然,如果是年轻人,可以加大对自己的投资,增强自己的能力和潜力。因为这样才是降低风险,提高收益的最有效方式。
房贷三一定律
这个定律是指每月归还房贷的金额,不超过家庭当月总收入的三分之一。从本质上讲,可以说是防范流动性风险的一种定律。
如今,付了首付,并每月按揭还房贷的人不在少数。一个月几千元的工资,既要固定的拿出一部分来还月供,还要应对伙食费、交通费、应酬费用的支出,同时积攒未来孩子的教育费用,有的年轻人孝顺,还会定期给家里寄一些钱。可以说,现在的很多年轻人都是压力山大。
这就需要我们在购房前一定要注意资金的流动性风险。在保证正常生活运转的前提下,留存足够的应急资金,以备突发事件之需。
财富管理要整体规划。因此,希望你在运用这些理财法则时,结合自己的实际资产情况和风险承受能力,合理分配各种资金,以达到资金合理化配置,并实现收益最大化。

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